• 银保监会:严厉打击银行员工参与民间借贷、非法集资等行为

    坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式;从根源上整治虚构贸易背景授信审查不严等顽瘴痼疾;严厉打击银行员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为;建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制;突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励;确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件……  银保监会24日发布的《中国银保监会办公厅关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》(以下简称《通知》),明确了6大方面具体要求,督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”,切实维护金融消费者合法权益,夯实银行业高质量发展根基。  《通知》指出,当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力,有的银行授信管理领域问题屡查屡犯,有的银行监管套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。  《通知》强调,各银行机构和各级监管部门汲取教训、举一反三,加快弥补管理缺陷和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。  坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念  《通知》明确,有银行落实重大决策部署不力,虚报普惠金融指标数据,资金违规流入房地产领域,违规新增地方政府隐性债务,减费让利措施执行不到位。  《通知》要求,各银行机构要坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式,坚持正确发展方向,积极履行社会责任。要努力探索促进科技创新的金融服务,加大对先进制造业和自主可控产业链、供应链的支持力度,围绕实现“双碳”目标创新绿色金融产品和服务。要大力发展普惠金融,不断改善小微企业和民营企业金融服务,把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,确保服务实体经济各项政策要求落到实处。  从根源上整治虚构贸易背景授信审查不严等顽瘴痼疾  《通知》要求,从机构自查和监管检查情况看,贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位、销售适当性要求执行不力等问题仍然突出。  各银行机构要把常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合,聚焦问题多发环节和人民群众反映强烈的领域,明确重要业务的风险控制点和管控措施,增强系统关键节点的刚性控制,强化制度执行和监督评价,加强声誉风险管理。要围绕近期风险事件,深入排查内控缺陷,加大日常检查巡查力度,强化对分支机构和各经营单位的管理约束,对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理,从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾,切实提升风险管控水平,彰显内控合规管理建设成效。  严厉打击银行员工参与民间借贷、非法集资等行为  《通知》指出,不少银行机构运用智能化、网格化手段加强员工行为的精细化管理,今年以来,员工网格覆盖率、格长日常排查履职率和排查记录异常人数均有显著增长。但部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足,案件风险事件频发。  《通知》要求,各银行机构要进一步加强岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求,将相关执行情况纳入绩效考评中。要强化员工劳动合同管理,严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。要提升操作风险的监测预警能力,抓早抓小、防微杜渐。针对重要岗位关键人员,要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制,对有章不循、违规操作的要严肃处理,提升从业人员风险意识和规矩意识。  建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制  《通知》指出,随着银行业市场乱象整治的持续深入,银行机构自我纠偏、整改问责的自觉性不断增强。但当前银行内部问责层级总体偏低,屡查屡犯问题集中整治中,有银行甚至对总行人员“零问责”。  《通知》要求,各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况,建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制,不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处理等方式替代纪律处分,要下大力气解决“问下不问上”“问前不问后”等问题。对屡查屡犯问题的整改问责,要坚持更严标准和更高要求。对监管部门责令内部问责的,要在规定时间内对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为,要严肃追究总行相关人员的领导责任和管理责任。  突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励  《通知》称,2017年市场乱象整治工作开展以来,银行机构累计修订制度8.35万项,完善系统4766个,开展了案例警示、问题通报及合规培训等形式多样的教育活动,合规稳健经营的行业文化持续厚植。但内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等情况仍不同程度存在,部分银行治理管控薄弱,“两会一层”履职不充分,个别银行甚至监督制衡机制失效、内控合规管理形同虚设。  《通知》要求,各银行机构必须深刻认识稳健合规是商业银行经营的底线要求,要持续开展自查自纠和屡查屡犯问题整治,对突出问题必须心中有数、持续跟踪整改。要以今年的建设年活动为契机,以“当下改”促“长久立”,突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励,开展常态化的内控检查排查和内部控制评价,做到防患于未然。  确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件  《通知》指出,各级监管部门坚持对违法违规行为严查严处,全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任人员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和,有力促进了银行机构牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。  《通知》要求,各级监管部门要把推动内控合规管理建设作为深化银行治理改革、提升风险防控能力的重要抓手。督促银行机构落实内控合规主体责任,对机构自查问题畸少、避重就轻的,应加强监管检查、督促查摆问题;对反映问题较多的,应有针对性地指导弥补缺陷、消除风险隐患,确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件。要加强与纪检监察部门的贯通协作,一体推进合规文化与清廉金融文化建设,构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制,为构建新发展格局提供有力金融支持。

    专栏
    2021-11-30
  • 福建省发展改革委召开全省虚拟货币“挖矿”整治专题暨省整治工作协调小组...

    11月19日上午,福建省发展改革委召开虚拟货币“挖矿”整治专题暨省整治工作协调小组视频会议,通报我省虚拟货币“挖矿”整治工作开展情况,对下一阶段工作进行部署。  会议强调,各地各部门要深刻认识虚拟货币“挖矿”整治工作的重要意义,明确责任、多管齐下、分类整治,坚决有力实现虚拟货币“挖矿”“清零”目标。省教育厅、省国资委、人行福州支行、省通信管理局等部门负责人结合各自职责领域提出了下一阶段工作要求。  省虚拟货币“挖矿”整治工作协调小组成员单位省教育厅、生态环境厅、商务厅、国资委负责人在省发展改革委主会场参会,各设区市政府协管副秘书长、平潭综合实验区管委会办公室分管副主任、各设区市相关部门负责人在各地发展改革委分会场视频参会。

    专栏
    2021-11-26
  • 广西探索在金融领域实现“一码通办”

    首创推出企业数字信用身份证“桂信码”以及“信用快贷”数字金融服务,解决风险识别、尽职免责、首次贷款、信用贷款四大难题。  汇集政务、金融、商业三方面数据,将企业政务信用、商业信用转化为金融信用,为银行批量化筛选客户和预授信提供便利,使普惠金融从“零售”向“批发”转型。  平台试运行首日上线104个“信用快贷”产品,融资金额超过3亿元。  11月19日,人民银行南宁中心支行联合自治区大数据发展局,在南宁举办广西征信融资服务平台启动暨“信用快贷”推进会。作为全国首个整合商业信用与政务信用的平台,广西征信融资服务平台首创推出企业数字信用身份证“桂信码”以及“信用快贷”数字金融服务,解决风险识别、尽职免责、首次贷款、信用贷款四大难题,进一步促进数字普惠金融发展和企业便利融资。  据人民银行南宁中心支行相关负责人介绍,“桂信融”平台按照“两端一码一平台一快贷”的架构建设,以服务数字普惠金融为目标,汇集政务、金融、商业三方面数据,通过模型运算,将企业政务信用、商业信用转化为金融信用,为银行批量化筛选客户和预授信提供便利,为平台“信用快贷”系列产品投放提供征信信息支持,使普惠金融从“零售”向“批发”转型。创新推出企业数字信用身份证“桂信码”,探索在金融领域实现“一码通办”,为企业融资提供便利,有效提升市场主体融资效率。  目前平台已汇聚101个政务数据目录,4.79亿条企业收支流水数据、覆盖约78万家企业。依托“桂信融”平台,广西金融机构已上线104个“信用快贷”产品,平台试运行首日,促成融资38笔,金额3.16亿元。  推进会上,广西银行业发起共同倡议,将进一步以“桂信融”平台为支撑,加大信贷资源供给,切实提高信贷获得率、首贷率、信用贷款比例,推动综合融资成本稳中有降,在全区加快“桂信融”平台的应用和“信用快贷”发展。

    专栏
    2021-11-25
  • 福建省发展改革委召开全省虚拟货币“挖矿”整治专题暨省整治工作协调小组...

    11月19日上午,福建省发展改革委召开虚拟货币“挖矿”整治专题暨省整治工作协调小组视频会议,通报我省虚拟货币“挖矿”整治工作开展情况,对下一阶段工作进行部署。  会议强调,各地各部门要深刻认识虚拟货币“挖矿”整治工作的重要意义,明确责任、多管齐下、分类整治,坚决有力实现虚拟货币“挖矿”“清零”目标。省教育厅、省国资委、人行福州支行、省通信管理局等部门负责人结合各自职责领域提出了下一阶段工作要求。  省虚拟货币“挖矿”整治工作协调小组成员单位省教育厅、生态环境厅、商务厅、国资委负责人在省发展改革委主会场参会,各设区市政府协管副秘书长、平潭综合实验区管委会办公室分管副主任、各设区市相关部门负责人在各地发展改革委分会场视频参会。

    专栏
    2021-11-25
  • 金融业“做加法”支持碳减排 双支柱支持绿色低碳转型

    原标题:2000亿元专项再贷款支持煤炭清洁高效利用——金融业“做加法”支持碳减排  在碳减排支持工具推出后,2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款也即将落地。近日召开的国务院常务会议决定,在前期设立碳减排金融支持工具的基础上,再设立2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。  专家认为,支持煤炭清洁高效利用专项再贷款将和前期推出的碳减排支持工具形成合力,提供增量低成本资金支持企业绿色低碳转型,助力我国实现碳达峰碳中和目标。  “双支柱”支持绿色低碳转型  “支持煤炭清洁高效利用专项再贷款是一个专门支持绿色发展的结构性货币政策工具。”招联金融首席研究员董希淼表示,央行以支持煤炭清洁高效利用专项再贷款为工具,向符合一定条件的全国性金融机构定向提供低成本资金,引导金融机构为煤炭清洁高效利用的重点企业和重点项目提供优惠利率的信贷支持。  据悉,专项再贷款将按照聚焦重点、更可操作的要求和市场化原则,专项支持煤炭安全高效绿色智能开采、煤炭清洁高效加工、煤电清洁高效利用、工业清洁燃烧和清洁供热、民用清洁采暖、煤炭资源综合利用和大力推进煤层气开发利用。  具体方式是,全国性银行向支持范围内符合标准的项目自主发放优惠贷款,利率与同期限档次贷款的市场报价利率大致持平,人民银行可按贷款本金等额提供再贷款支持。  11月8日,央行推出碳减排支持工具,引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下,向碳减排重点领域内的各类企业提供碳减排贷款。  “此次推出的专项再贷款与此前落地的碳减排支持工具,可视为央行推进绿色低碳发展的‘双支柱’。”广发证券资深宏观分析师钟林楠认为,专项再贷款重在提高传统能源利用效率,是在经济对煤炭等传统能源依存度偏高背景下推进绿色发展的中短期工具;碳减排支持工具重在发展新能源,实现能源“去碳化”,是推进绿色发展的长效机制。  量价齐发力增加资金供给  国家能源局11月5日发布的数据显示,目前我国碳排放中化石能源燃烧占比约84%。  光大银行金融市场部分析师周茂华表示,我国是全球最大煤炭生产国与消费国,且能源结构主要以煤炭为主,减碳任务重且面临挑战。通过再贷款方式定向为煤炭部门提供低成本资金,有助于在不影响能源安全的情况下,加快推动煤炭上下游产业链技术改造与技术创新应用、提升产业链效率,促进煤炭资源清洁利用。  此次推出的支持煤炭清洁高效利用专项再贷款,将从“量”和“价”两方面为金融机构提供稳定的低成本资金。  董希淼表示,在“量”上,2000亿元再贷款将增加金融机构稳定的资金来源;在“价”上,专项再贷款将为金融机构提供稳定的低成本资金,有助于提高金融机构支持煤炭清洁高效利用、助力绿色发展的意愿和能力。  “迈向碳中和与实现绿色发展需要长期巨额资金投入,因此应大力发展绿色金融。”董希淼认为,金融机构应以两个货币政策工具推出为契机,构建和完善绿色金融体系,立足实体经济和企业需求,通过金融资源配置,引导和鼓励地方政府、相关企业等正确处理好短期和长期关系,推动构建由绿色产品、绿色项目、绿色园区、绿色供应链、绿色企业等要素组成的绿色发展体系,在绿色发展中获得市场机遇。  货币政策稳健基调不变  “央行稳健货币政策基调未变。”周茂华认为,央行注重支持政策精准质效,同时避免全面宽松与过度宽松风险,在推出两大支持工具后,稳健基调仍未发生改变。  10月15日,央行货币政策司司长孙国峰在谈到碳减排支持工具时强调,碳减排支持工具对碳减排重点领域的支持是“做加法”,支持清洁能源等重点领域的投资和建设,从而增加能源总体供给能力,不是“做减法”。金融机构仍要按市场化、法治化和商业化原则,对煤电、煤炭企业和项目等予以合理的信贷支持,不盲目抽贷断贷。  对于此次推出的专项再贷款,业内人士认为,央行通过创新工具和直达工具引导金融资源流向绿色经济部门,促进经济加快低碳绿色转型,并非大水漫灌。  钟林楠认为,与碳减排支持工具相似,支持煤炭清洁高效利用专项再贷款对于包括流动性在内的金融端影响有限。一方面,当前央行货币政策调控框架更注重价格型调控,更关注利率价格变化;另一方面,从总量看,新增2000亿元专项再贷款仅占2020年全年新增贷款1%左右,对整体信用影响有限。

    专栏
    2021-11-24
  • 发改委:虚拟货币不应且不能作为货币在市场上流通使用

    近日,国家发展改革委组织召开了虚拟货币“挖矿”治理专题视频会议,前不久在公开征求《市场准入负面清单(2021年版)》意见时,更是将虚拟货币“挖矿”活动列入淘汰类。在16日上午,国家发展改革委召开的11月例行新闻发布会上,委新闻发言人孟玮表示,虚拟货币是一种特定的虚拟商品,不由货币当局发行,不具有法偿性与强制性,不是真正的货币,不应且不能作为货币在市场上流通使用。国家发展改革委新闻发布会现场 中宏网记者 康书源摄  孟玮表示,虚拟货币“挖矿”能源消耗和碳排放量大,对产业发展、科技进步不具有积极的带动作用,加之虚拟货币生产、交易环节衍生的风险越发突出,其盲目无序发展对推动经济社会高质量发展和节能减排带来严重不利影响。整治虚拟货币“挖矿”活动对促进我国产业结构优化、推动节能减排、如期实现碳达峰、碳中和目标具有重要意义。  据悉,今年9月,人民银行会同有关部门印发了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,明确虚拟货币不具有法定货币等同的法律地位,其相关业务活动属于非法金融活动,参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。同时,国家发展改革委会同中央宣传部、中央网信办、工业和信息化部等有关部门联合印发了《关于整治虚拟货币“挖矿”活动的通知》,明确将虚拟货币“挖矿”活动增补列入《产业结构调整指导目录(2019年本)》“淘汰类”目录,要求采取有效措施,全面整治虚拟货币“挖矿”活动。特别在11月10日,国家发展改革委组织召开虚拟货币“挖矿”治理专题视频会议,通报了虚拟货币“挖矿”监测和整治情况,部署了下一阶段工作,要求各省区市切实负起属地责任,建制度、抓监测,对本地区虚拟货币“挖矿”活动进行清理整治,严查严处国有单位机房涉及的“挖矿”活动。  记者在发布会上了解到,下一步,国家发展改革委将以产业式集中式“挖矿”、国有单位涉及“挖矿”和比特币“挖矿”为重点开展全面整治。对执行居民电价的单位,发现参与虚拟货币“挖矿”活动,将研究对其加征惩罚性电价,形成持续整治虚拟货币“挖矿”活动的高压态势。

    专栏
    2021-11-19
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